【讀書心得】民國100年大泡沫：財富即將重分配，央行沒告訴你的真相 @ 爛草莓的冰箱

好糟糕，民國101年了，我才看完這本書。

誠如「總大」-黃國華所言，重點不是按圖索驥去對照發生的時間點，而是理解推論的過程，未來自己也可以判斷。

What are the facts?

1. 外匯存底過高：通常衡量外匯存底是否過高會觀察某些指數，2009年台灣外匯存底占GDP比例竟然高達92%!!這代表了台灣人民與企業一年辛苦奮鬥投入的勞務和生產，竟然和央行一年的收益相差無幾。而外匯存底來源為央行與企業交換外匯得來，外匯存底越高，其實代表央行釋出新台幣到市場上越多，過多的新台幣在市場上流竄，尋求獲利的機會，最終湧入了股市和房地產。

2. 股市泡沫：巴菲特指數意指為國家股票市值對上國民生產總額(GNP)的比率，當這個比例落在70~80%的時候，是進場的好時機；若這個比例落在150~200%，還進場就是在玩火啦。結果台灣2010年1月份這個指數，是162%。

3. 房地產泡沫：根據Global Property Guide的調查，2010年第一季台北的總房價除以一個月租金為708個月，約等於59年。換言之，假若一個人買了一棟房子想要靠租金回本，必須等到59年才能回本。附帶一提，國際上公認合理的價位為200~250個月才是合理數字。

所以重點不是在有沒有泡沫，而是泡沫何時破裂。作者直指這是央行和政府聯手促成這個泡沫，讓一般小市民活在痛苦的高房價物價、低薪的時代，若在泡沫破裂之際，沒有做好應隊準備，也許微薄的資產，也會隨著泡沫破裂而消逝...

這本書真的太紅了，讓央行總裁罕見地跳出來反駁 (可見新聞：央行年賺2千億、民眾付慘重代價？彭淮南駁：不懂這推論)。但重點不在於泡沫破裂是否依照書中所指時間發生，而是這是一件遲早會發生的事情，於是在2012年年初，看到了這則新聞，個人覺得還蠻開心的雙北市今年房價跌15%？興富發開第一槍　開價降幅最高25%。雖然也有建商駁斥說是因為他們本來品質就不好開價過高。但個人覺得，現在空屋率這麼高(可見新聞：去年全台空屋率創高 156萬戶，附上總大黃國華的評論：全台空屋率創新高-十年一次照妖鏡)，你推這些建案是蓋給鬼住嗎？順便再附上批踢踢關於房價炒作的討論(http://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1326928910.A.51F.html)。我相信這只是個起頭...大家可要做好準備啊。

看完這本書，打消我又想回金融業的念頭。想想我真的很白癡又不幸，在金融風暴前夕進入金融業；在太陽能產業被打入慘業前夕進入太陽能產業。這樣毫不相干的經驗並未幫我履歷增色，但至少讓我有個非常明確的概念：當公司好的時候，公司不一定會對員工好；當公司好的時候，公司是一定會對員工不好。

最近買了好多這種關於財經這方面的書，真的好想重回校園跟老師討論討論這本書的推論到底有沒有道理。不過說實在話，我對這些東西真的毫無興趣可言，假如可以的話，我也想一天到晚逛網拍，寫穿搭文、敗家文和食記就好了。督促我現在在這邊啃書的動力，完全就是因為我他媽的錢不夠花、薪水很少前還被理專亂搞，對理專失去信任，或許很多人都已經對理專失去信任了，覺得我是傻子才會還相信理專。其實我以前就當過理專，後來我離職後，就讓我以前同事當我理專，他叫我進就進、叫我出就出...，是的我是白癡...我知道。但是我一直認為我的錢根本不算什麼，只是一枚小咖，我的前同事的Goal如天高，他根本不缺我這一筆，所以我不覺得他缺我這筆業績，他叫我進都是對我好，他自己也有買...。我離開金融業後，股市因為各國央行大力注資而又繁榮了一陣子，所以我也小賺了一點，直到2011年的下半年，整個股市下殺下來，我很著急我的錢這樣一直減少，打電話去問我的前同事說我想全部出掉，他就笑我說，之前賺更多的時候幹嘛不出，現在出是白癡嗎？這些擺長期都沒問題啦，再加上一句，好啦~~那最近有個國泰美金收益的儲蓄險，不然你叫你媽買這個，可以補基金的虧損

更!!!!!!!!!以為我沒當過理專不懂嗎?保險的收益何時有辦法彌補基金的虧損了，從那一刻起，我就知道他只把我當頭代宰的肥羊，不是前同事了。於是我等待某一波股市反彈，就出脫了手上所有的基金、投資型保險。這樣三年，只能說是不賺不賠。但是我意識到了，既然是自己所重視的資產，不管工作再忙再累，我都要自己好好的管，不可以聽信任何人的話，不可以再抱著追求速成的心態，要好好的從根基打起，從注意關鍵的金融數據做起，好好的了解這個市場，共勉之